3.22《保险有话说》节目内容

节目预告

点击收听---《有偿拼车发生交通事故，保险拒赔对簿公堂》

点击收听---《下车被自己车撞伤如何赔偿？》

点击收听---《过时、超时报险有没有什么影响？》

点击收听---《盗抢险的出险率是不是很低？有没有必要购买》

点击收听---《车辆被困，救援时发生碰撞，保险该不该赔？》

主持人：我遇到了一件事儿，今天上午的11点钟，我的邮箱里接连收到了几封来自苹果公司的官方邮件。

             第一封提醒我，我的苹果ID被异地登录。第二封提醒我，我的出生日期被进行了更改。第三封提醒我，我的救援邮箱被进行了更改，隔了一分钟，第四封说，我的密码被进行了更改，简单来说就是苹果ID被盗了。

             我打了苹果的克服，发票找不到了，他们也无能为力。现在我的手机呢，可能就随时会变成一块砖头。那我就在想如果我们保险公司能够出一个ID被盗险的话，是不是就能挽回用户的一定损失？比如说，ID被锁了，骗子肯定会找你要钱，，这个钱保险公司来出。再比如说，手机被骗子锁了，手机不要了，换一个手机，换手机的钱保险公司来出。这个是不是挺好的，杨总？

嘉宾：我也想以后出这样的险。

主持人：因为以前不是有各种奇葩的险种出来吗？比如说“挂科险”什么的。今天把保险公司的杨总请到节目里呢，希望杨总给咱们分享几个贴近生活的案例。第一个案例是一个关于车辆被擦的事件。请听一段音频。

音频：我以为只要车辆买了保险之后，车辆出了任何问题保险公司都可以认赔。但是能不能索赔真的说不准。最近吉林一位张先生，就碰到了一个麻烦事。

          张先生车祸比较特殊。他的车陷到雪坑里面出不来了，正好有一辆越野车经过。车上的人就跟张先生说，要不300块钱，我们给你把车子拖出来。成交！对方就用一根绳子把两个车拉到一块儿了，用越野车把张先生的车从坑里拉出来。这时候就出意外了，救援车又陷入了一个雪坑动弹不得了。张先生的车又没停住，两个车就撞到一起了。越野车后面有备胎没大碍。

          但是张先生的车变形了，灯也撞碎了。打电话报警，交警说他们这种情况不属于交通事故。这个属于救援的时候发生的意外事故。找救援的人，他们说自己是好心帮忙，车被撞坏了，你不能怪我们，是你自己没刹住，再说，我们的车也被撞坏了咧。说完就走了。

          张先生找保险公司，对方给的答复是，这个情况比较特殊，没有先例，不能赔偿。就这样，张先生后来自掏腰包修车花了8000，所以张先生越想越憋屈。律师认为，保险公司是否有理赔责任，需要根据双方签订的合同来判断。如果保险公司不能提供免责依据，那么保险公司应该提供相应的民事赔偿。

主持人：这个案例可能比较尖锐。这个案件应该怎么判呢？保险能不能赔？责任应该怎么来划定呢？

嘉宾：首先，救援车只是为了要帮助受困车，并且让受困车车主出300元。按道理来讲车被困应该是打救援电话。他这个不属于正规救援，所以不能被认定为救援事故。如果单方面认为是交通事故的话，那么这个是成立的。

主持人：所以这个情况保险公司就是可赔可不赔。

嘉宾：这个东西就是看你是怎么去理解，怎么样去解释辨析。因为一开始就是认为我在救援，索要“救援赔偿”但是这个不是正规救援，所以保险公司可以选择拒绝“理赔”。

主持人：有车友说，双方责任“交强险”可以赔对不对？

嘉宾：对！但是不属于交通事故。他给出的定论是“救援车事故”，所以就交警肯定不会按照你的标准。

主持人：一位美女问，每个保险公司给出的商业险的价格不一样。想问一下这个差距究竟是为什么呢？我们“平安”在商业险方面有没有什么优势？

嘉宾：商业险相差1.2千需要根据车辆的价值来判定。我们的优势在于：第一，道路救援快，而且很多保险公司给的只有50公里，平安给的道路救援是100公里往上走。

        

          其次，出险率快。第三，理赔速度快。前两天一个车险客户，所有手续办完后，半个小时之后，赔款就到了。服务这块的话，当时他是晚上八点钟出的事故，武汉也在下雨。我都准备休息了，听到这个事情，第一反应就是赶到现场，帮他处理这个问题。我不知道别的保险公司会不会这样做，但是平安就会这样做。

主持人：有网友说，自己的宝宝刚出生一周，想要买保险。但是办保险都是要身份证的，刚出生一周的宝宝没有身份证能办保险吗？怎么办呢？

嘉宾：新生婴儿满28天之后，会要办一个出生证明。如果需要给宝宝买保险，那么就需要出示投保人身份证和宝宝的出生证明就可以了。

主持人：刚才那个事故不报救援，报“追尾”，保险公司是不是就可以无条件赔偿了？

嘉宾：如果是追尾，那么肯定赔。但是交警没办法判定，因为不是正规救援，所以判定不了。然后保险公司这边，你的救援既不是我的救援也不是救援公司救援，属于其他机动车辆，因此无法理赔。

主持人：有很多假报保险的事故对不对？群里有网友说，报“事故险”的话要事先斟酌理由，这个报保险的技巧，怎么报对自己有利就怎么报，很多这种情况对吗？这种情况正常吗？

嘉宾：当然是不正常了，如果被查出来的话，肯定是不太好的。

主持人：“谎报保险”被查出来惩罚的力度大不大？

嘉宾：也许他不会怎么样你，但是可能不会再卖保险给你了。

主持人：骗保的行为不可取，可能也有人耍小聪明觉得保险公司也发现不了，那就骗个保，让保险公司去赔。情况有很多种。咱们肯定是不提倡这样的行为的。还有一位朋友说，一家三口出游想买一个临时的“交通安全险”？如果有的话，多少钱呢？

嘉宾：现在有一个软件叫“平安金管家”现在里面有很多“自驾游保险”“驾车意外保险”，还有就是“航空意外险”等。价格根据您的年龄进行投保。

主持人：大概是一个什么范围呢？

嘉宾：起投价是7元，一般不超过100元。

主持人：这种短期的保险也是有的。价格也不是太高。如果您要出游的话，可以进行购买。咱们平安也有这个保险。投保也非常的方便。我们来看下一个案例。在下车的时候，自己被自己的车撞伤了，这种情况保险公司赔不赔。我们来听一段音频。

音频：汽车撞到人，只要买了“交强险”和“第三者责任险”那保险公司就会出来赔偿。如果车上乘客受伤了，按照“乘员险”的话，一般是按照一个座位一万元赔。但是如果自己把自己撞伤了，那么保险公司应该怎么赔呢？

          四川攀枝花的周先生就自己开着车把自己撞了。当时他把货车停在坡道上，当时他下车之后货车突然滑动就把他撞伤了，导致身上13处骨折，住院26天后花费了近万元，那这个事故自然是周先生负全责，事故的受害方也是他自己。

          出院之后，他找到保险公司。自己被车撞了，保险公司应该理赔，但是保险公司说这个不符合“理赔”条件，于是不予理赔。双方闹上了法庭，周先生要求保险公司赔偿一系列费用一共21.5万元。法庭上，周先生说自己一直很遵守交规，

          买了“交强险”和“第三者责任险”，自己是下车之后被撞的，就应该按照“第三者责任险”来赔偿。但是保险公司又说，他既然下车了，但是本身也是车辆司机，是车辆上的人员，顶多按照一个乘客一万元来算。那么周先生到底是属于车上人员还是车下人员呢？

主持人：像上面这种情况保险公司会不会赔呢？

嘉宾：如果买了“座位险”的话就只能按照“座位险”来赔的。其实已经是很人性化了，按道理来说，这个本来就是你自己的失误，你自己的车撞到了。刚刚说按“三责”来赔，这种赔付方式是赔给别人的，自己并不算是别人。赔不了多少。

主持人：有位车友问他说买了车损险，修车过程中，工时费会不会给报销？

嘉宾：比方说他给你定损定的是一千块，他只会给你按一千块来修，你想要加什么的话，是另外算的，工时费也是算在你报的里面，是一样的。

主持人：还有朋友问家里人想买一个家庭投资型财产保险，这是什么保险呢？时间是多久？

嘉宾：他分很多种，有的是全投资的，有的是保财产的，这要看你怎么选。投资型的话有三年的，有五年的，十年的，就这几种。

主持人：群里“自我超越”，他说零部件可以报，工时费是分开的，不给报，像什么螺丝卡扣都要自己付钱是吧？

嘉宾：没有啊，前两天有个客户把别人撞了，全部是他自己掏的，定损是8941，全都报了。

主持人：这位你买的是哪家的保险呢？如果下次买的话，推荐一下平安保险。“大唐骑士”说出了险也不是自己能控制的，也不是想不出险就不出的，只能够尽量小心一点。下面再来分析一个案例，这个案例是关于一个拼车的，自己的私家车在路上拉了两个客人，通过拼车软件，在拉客过程中，自己的车出了交通事故，保险公司给不给赔？

嘉宾：按道理来讲是这样的。站在我自己的角度来讲，如果发生这样的事情，我也希望得到赔付，但是保险公司的话，按道理讲他是不赔的。我们遇到过，当时他是跑滴滴的，出了事情之后，保险公司拒赔，后来从人性化考虑，还是赔了一部分给他。

主持人：按道理讲是不赔的，所以我们说拉客有风险的，拉客途中出现交通事故，保险公司是不给赔的。群里的朋友再说上一个事件，说撞到家人是可以赔付的，以第三者的保额赔付，在车里发生意外就按照座位险赔付。这个说法对吗？

嘉宾：是对的。

主持人：“自我超越”以前听过一个故事，一个在农村工作的老师周六开车回家，同事要搭顺风车，结果就出事了，家属最后闹得是开车的老师倾家荡产，保险公司赔不了是不是？

嘉宾：是的。

主持人：有的车友也在动歪脑筋，说营运车辆不能赔，就不能跟乘客商量一下，说你是我亲戚吗，说是家属顺便坐的我的车不就行了吗？

嘉宾：跟第一案例是一样的，您真这么做的话，是可以报销的，但是不要做这样的事。一旦查出来........  

主持人：车友问，盗抢险的出险率是不是很低？感觉自己白买了几年盗抢险。

嘉宾：盗抢险的出险率在这几年算是比较低的。

主持人：我觉得特别是在过年的时候玻璃被砸、包被拿的情况发生。

嘉宾：他所说的盗抢险指的是机动车丢失，就是整个车被偷了。发生率在降低，并不代表你这就是白买了，还是有的。

主持人：虽然在降低，但风险还是有的，还是买吧！有位朋友说，车子在拐弯时刮到了，是不是不管带没带人都给赔？

嘉宾：你刚才也说了，你是在接人的途中，但刚刚这个案例他是带人的时候，交警也不会问你你为什么会撞，保险公司也不会问你是不是滴滴，他肯定是根据交通事故来判定的。

主持人：就是会赔的。有位车友刚买了车，也准备上保险

主持人：“自我超越”问什么叫做不计免赔？

嘉宾：不管责任大小，金额多少，都是按照按照这个赔付的。如果你没有买，打个比方一万块是按百分之八十来赔付的，按不计免赔的话，就是百分百赔付。

主持人：不计免赔就是不管谁的责任，不管责任大小，都会给赔。那我觉得不计免赔是一个必备的险种吧？

嘉宾：基本上都会买。

主持人：群里有人说，你不撞别人，但其他人的车撞到你的车，导致你撞到了人，但是责任人还是你，是这样吗？

嘉宾：可以这么认定，但最后赔付的话是一层赔一层。

主持人：就是如果是连环追尾的话，就是前车依次去找后车赔，是这个意思。

嘉宾：前两天一个骑自行车的，逆行，然后突然窜出来，我的客户为了躲避他，往左边打了一下，把一个雷诺的车给撞了，后来雷诺的车主非常人性化，他说我当时看到你在让人，我想加点油赶紧走给你腾个地方，结果你就撞上来了，这个事故也算我一份吧，然后他们俩把它AA了。

主持人：自行车好像没有逆行不逆行的说法，好像非机动车不违章。所以我们说遇到这种情况明显自行车是不对的，但是由车主造成的，责任还是在你，你来赔偿。但具体最后怎么赔，咱们是可以协商的。

主持人：有网友说，去年12月26号发生了一个打架的纠纷，但是没有及时报。过了一个多月之后才去报保险。他想问一下，如果晚报保险的话有没有什么影响？

嘉宾：按照事情严重程度来讲的话，你这属于违法行为。这个涉及到了打架纠纷。这个事件按照你所讲的来分析的话，晚报的话肯定不是按照你12.26号发生事故来报的。但是你要是按照这个时间来报的话，就要找到这件事情发生的事主一起找到，然后经过保险公司审核，要怎么赔。

主持人:那么晚报也是可以赔的，只不过就是比较麻烦了，看是怎么赔。按理说，保险是应该在24小时之内报险的吧？是不是应该这么说？

嘉宾：我们来分享一个案例。我有一个朋友，当时很晚开车，突然冲出来了一个中型货车，他就直接撞上去了，之后对方也没说什么开车就跑了。第二天早上7:00接到交警电话，说他昨天晚上肇事逃逸。

          他当时就去了交警大队，后来不知道什么原因，那个路段没有摄像头。他的车在离地两米的地方挺着在，在一个台子上面。这种东西属于“虚报”，过了一个多月之后才报案。

主持人：晚报的话应该可以报，但是性质是不是和“虚报”类似？而且是不是有说法是最好24小时之内报？

嘉宾：对，就是当时，马上，立刻！

主持人：有网友说，去年厦门下了大雨，朋友的车泡水严重，拖到修车店去修，过了半个多月修车店说车不能修了，他想问一下保险公司可以赔整车吗？

嘉宾：这个属于未使用机动车导致车辆浸水，拖到4s店修不了了。那么在修之前你就应该拍照。因为刚刚说了证据就是，泡水路段特别严重。你在路上或者什么情况下发生了这些事，第一时间要拍照。